eToro patří mezi nejznámější multi-asset investiční platformy a spojuje nákup akcií a ETF, kryptoměny, CFD, tematická portfolia i sociální investování přes CopyTrader. Pro českého uživatele je zajímavé zejména jednoduchým rozhraním a možností sledovat a kopírovat veřejná portfolia jiných investorů.
V této recenzi jsem se podíval na aktuální poplatky, regulaci, vklady a výběry, CopyTrader, Smart Portfolios, demo účet, podporu i veřejné zkušenosti uživatelů. Zároveň vysvětlím, kde je eToro silné a na co si dát pozor u CFD, měnových konverzí a kryptoměn.
Rychlé shrnutí
eToro doporučuji především lidem, kteří chtějí jednoduchou platformu s akciemi, ETF a sociálním investováním na jednom místě. Největší výhodou je CopyTrader, široká nabídka aktiv a přehledné rozhraní. Největším mínusem jsou složitější poplatky u některých produktů a vysoké riziko obchodování CFD.
Moje celkové hodnocení je 8,6/10. eToro dává smysl začátečníkům i zkušenějším investorům, kteří chtějí více možností než u čistě pasivní investiční služby. Méně vhodné je pro uživatele, kteří hledají pouze co nejlevnější dlouhodobé investování do ETF bez dalších funkcí.
Upozornění na riziko CFD: CFDs are complex instruments and come with a high risk of losing money rapidly due to leverage. 52% of retail investor accounts lose money when trading CFDs with this provider. You should consider whether you understand how CFDs work and whether you can afford to take the high risk of losing your money.
eToro is a multi-asset investment platform. The value of your investments may go up or down. Your capital is at risk.
Co je eToro?
eToro je online investiční a obchodní platforma, která funguje od roku 2007 a spojuje více typů investic v jednom účtu. Uživatelé mohou pracovat s akciemi, ETF, kryptoměnami, CFD a hotovými tematickými portfolii, přičemž výraznou součástí platformy je sociální investování a CopyTrader.
Na rozdíl od jednoduchého robo-advisora si na eToro většinu investic vybíráte sami. Platforma vám poskytne obchodní rozhraní, grafy, veřejné profily investorů a nástroje pro kopírování jejich obchodů. U každého pokynu je proto důležité sledovat, zda kupujete podkladové aktivum, nebo otevíráte CFD pozici.
Regulace a bezpečnost
České a další evropské klienty obsluhuje eToro (Europe) Ltd, regulovaná kyperskou komisí CySEC pod licencí 109/10. eToro uvádí oddělené vedení klientských peněz a aktiv od vlastního majetku společnosti. Regulace však investora nechrání před běžnou tržní ztrátou ani před poklesem hodnoty nakoupených aktiv.
Při hodnocení bezpečnosti proto rozlišuji dvě věci. Jednou je regulační a provozní rámec brokera, druhou samotné investiční riziko. I regulovaná platforma vám může zprostředkovat produkt, jehož hodnota výrazně klesne. U CFD je riziko ještě vyšší kvůli použití pákového efektu.
Cena a poplatky
eToro nemá jeden univerzální poplatek, protože náklady se mění podle typu aktiva, účtu, měny a způsobu obchodování. Otevření a vedení investičního účtu je bez poplatku a aktuální ceník uvádí také nulový poplatek za neaktivitu. U akcií, kryptoměn, CFD a výběru z USD účtu však mohou vzniknout další náklady.
| Položka | Aktuální sazba / podmínka |
|---|---|
| Otevření účtu | bez poplatku |
| Vedení účtu | bez poplatku |
| Neaktivita | bez poplatku podle aktuálního ceníku |
| ETF | nulová provize u standardních ETF obchodů; obecné poplatky účtu se mohou uplatnit |
| Akcie | při otevření a zavření může platit provize 1 nebo 2 USD podle země a burzy |
| Kryptoměny | Bronze, Silver a Gold: 1 % za manuální krypto pozici; vyšší Club úrovně mohou mít nižší sazbu |
| CFD na akcie a ETF | 0,15 % za otevření a 0,15 % za zavření pozice |
| Krypto CFD | 1 % za obchod na každé straně pozice |
| Výběr z USD účtu | 5 USD; minimální výběr 30 USD |
| Výběr z lokálního měnového účtu | bez poplatku, pokud je lokální účet pro klienta dostupný |
| CopyTrader | bez extra poplatku za kopírování; platí náklady jednotlivých otevřených pozic |
U eToro doporučuji vždy zkontrolovat položku „estimated cost“ přímo před potvrzením obchodu. Ceník se liší podle trhu a produktu a u CFD mohou navíc vzniknout poplatky za držení pozice přes noc. Tržní spread může cenu obchodu ovlivnit i tehdy, když eToro neúčtuje samostatnou provizi.
Tip: Všechny aktuální slevy a kupóny najdete v sekci slev.
Vklad a výběr peněz
Pro české klienty se minimální první vklad běžně odvíjí od aktuálních podmínek eToro pro danou zemi a platební metodu; eToro uvádí, že minimum začíná od 50 USD. Bankovní převod má samostatné limity. Evropští klienti mohou mít podle dostupnosti také lokální měnový účet, což může zjednodušit vklady a omezit zbytečné měnové konverze.
Výběr z USD investičního účtu má podle aktuálního ceníku pevný poplatek 5 USD a minimální částku 30 USD. U podporovaného lokálního měnového účtu může být výběr bez poplatku a bez minimální částky. Dostupnost konkrétní platební metody se může lišit podle země.
Akcie a ETF
ETF patří na eToro mezi nákladově nejjednodušší produkty, protože platforma u standardních ETF obchodů uvádí nulovou provizi. U akcií může být při otevření a zavření účtována provize 1 nebo 2 USD podle země a burzy. Vždy si proto prohlédněte přesný náklad konkrétního pokynu.
Důležitý detail je, že ne každá pozice zobrazená u akcie nebo ETF musí být automaticky nákupem podkladového aktiva. Krátké a pákové pozice se realizují jako CFD a při určitých produktových omezeních mohou být jako CFD označené i některé nepákové nákupní pozice. Rozhodující je označení v obchodním okně.
Kryptoměny a CFD
Kryptoměny a CFD jsou na eToro výrazně rizikovější částí nabídky a mají také samostatnou poplatkovou strukturu. U manuálních krypto obchodů platí klienti Bronze, Silver a Gold 1 % za pozici, zatímco CFD na akcie a ETF mají poplatek 0,15 % na každé straně obchodu.
U CFD navíc mohou vznikat overnight poplatky a výsledek výrazně ovlivňuje pákový efekt. To je jeden z důvodů, proč tuto část platformy nepovažuji za vhodný start pro úplného začátečníka. eToro samo uvádí, že 52 % retailových CFD účtů u tohoto poskytovatele ztrácí peníze.
Upozornění na riziko CFD: CFDs are complex instruments and come with a high risk of losing money rapidly due to leverage. 52% of retail investor accounts lose money when trading CFDs with this provider. You should consider whether you understand how CFDs work and whether you can afford to take the high risk of losing your money.
Funkce a parametry
Největší přidanou hodnotou eToro není pouze počet investičních produktů, ale kombinace klasického investování se sociálními funkcemi. CopyTrader umožňuje automaticky kopírovat vybrané investory, Smart Portfolios nabízejí tematická portfolia a demo účet umožňuje zkoušet platformu bez použití vlastních peněz.
CopyTrader
CopyTrader automaticky kopíruje obchody vybraného uživatele v poměru podle částky, kterou mu přidělíte. Aktuální minimum pro kopírování jednoho investora je 200 USD a minimální velikost jedné kopírované pozice je 1 USD. Kopírování můžete zastavit, pozastavit nebo upravit, aniž byste ztratili kontrolu nad účtem.
Za samotnou funkci CopyTrader eToro neúčtuje dodatečný poplatek. Stále však platí příslušné náklady pozic, které kopírovaný investor otevře, například spread nebo overnight poplatek u CFD. Historická výkonnost kopírovaného investora není zárukou budoucích výsledků.
Smart Portfolios
Smart Portfolios jsou hotová tematická portfolia sestavená eToro nebo jeho partnery a umožňují investovat do širšího koše aktiv jedním řešením. eToro u nich neuvádí samostatný správcovský poplatek ani provizi za samotné portfolio, náklady a rizika jednotlivých aktiv uvnitř portfolia však zůstávají zachované.
Oproti CopyTrader nekopírujete konkrétního člověka, ale připravené investiční téma nebo strategii. To může být praktické pro diverzifikaci, stále však jde o investici s tržním rizikem. Před nákupem bych si vždy prohlédl složení portfolia, koncentraci sektorů a to, zda obsahuje CFD.
Demo účet a aplikace
Každý registrovaný uživatel eToro dostává virtuální demo účet se 100 000 USD ve virtuálních prostředcích. Demo je vhodné pro seznámení s objednávkami, grafy a CopyTraderem bez rizika vlastního kapitálu. Mobilní aplikace zároveň umožňuje spravovat portfolio, sledovat trhy a zadávat pokyny přímo z telefonu.
Na Google Play měla hlavní aplikace eToro v době této recenze více než 10 milionů stažení a přibližně 156 tisíc recenzí. Rozhraní je vizuálně jednodušší než u profesionálních tradingových terminálů, což je výhoda pro běžného investora, ale pokročilý trader může chtít detailnější nástroje.
Výhody
Největší výhodou eToro je spojení jednoduché investiční aplikace, sociální komunity a široké nabídky produktů. Platforma dokáže posloužit člověku, který chce koupit ETF, i uživateli, kterého zajímá CopyTrader nebo aktivnější obchodování. Velmi praktický je také demo účet a transparentní zobrazení nákladů před potvrzením obchodu.
- přehledné webové a mobilní rozhraní,
- CopyTrader a veřejné profily investorů,
- Smart Portfolios bez samostatného správcovského poplatku,
- nulová provize u standardních ETF obchodů,
- demo účet se 100 000 USD virtuálního kapitálu,
- akcie, ETF, kryptoměny a další trhy v jednom účtu,
- regulace eToro (Europe) Ltd přes CySEC,
- možnost lokálního měnového účtu pro oprávněné klienty,
- aktuálně nulový poplatek za neaktivitu.
Nevýhody
Největší nevýhodou eToro je, že jednoduché rozhraní může skrývat poměrně složitou logiku poplatků a rozdíl mezi reálným aktivem a CFD. U akcií, kryptoměn, měnové konverze a výběru z USD účtu mohou vzniknout dodatečné náklady. CFD navíc přinášejí vysoké riziko rychlé ztráty peněz.
- poplatky se liší podle aktiva, burzy, účtu a země,
- u některých akciových obchodů může platit provize 1 nebo 2 USD při otevření i zavření,
- manuální krypto obchody jsou u základních Club úrovní zpoplatněné 1 %,
- výběr z USD účtu stojí 5 USD,
- CFD mohou mít overnight poplatky a výrazně vyšší riziko,
- kopírování úspěšného investora nezaručuje budoucí zisk,
- rozsah jazyků lidské zákaznické podpory je omezený a je vhodné počítat s angličtinou.
Moje zkušenosti
Při hodnocení eToro na mě nejlépe působí jednoduchost, s jakou spojuje běžné investování a sociální funkce. Pokud chcete koupit ETF nebo akcii a zároveň sledovat veřejná portfolia jiných investorů, nemusíte přepínat mezi více službami. Rozhraní je srozumitelné i bez profesionálních tradingových zkušeností.
Největší pozor bych si dal na obchodní okno před potvrzením pozice. U eToro je důležité vědět, zda kupujete podkladové aktivum, nebo CFD, jaká provize se na konkrétní trh vztahuje a zda se může účtovat overnight financování. Jednoduchá aplikace neznamená, že každý dostupný produkt je jednoduchý.
CopyTrader považuji za funkci, která eToro odlišuje od mnoha běžných brokerů. Nehodnotil bych ji však jako automatický recept na zisk. Kopírovaný investor může změnit strategii, podstupovat vyšší riziko nebo přejít do ztráty. Před kopírováním je třeba sledovat rizikový profil, složení portfolia a delší průběh výsledků.
Pro čistě pasivní investování do ETF existují jednodušší řešení. Pokud chcete automaticky řízené portfolio bez výběru jednotlivých aktiv, podívejte se také na mou Portu recenzi. eToro je podle mě vhodnější tehdy, když chcete větší kontrolu a širší možnosti v jednom účtu.
Recenze uživatelů
Veřejná hodnocení eToro jsou převážně pozitivní, ale ukazují také výraznou skupinu nespokojených klientů. Trustpilot v době této recenze uváděl skóre 4,1 z 5 při přibližně 32 tisících recenzí. Uživatelé často chválí jednoduchost a CopyTrader, negativní zkušenosti se týkají zejména podpory, účtů a poplatků.
Na Trustpilotu tvořila pětihvězdičková hodnocení 66 % a jednohvězdičková 20 % všech recenzí. Taková čísla však nepovažuji za náhradu vlastního posouzení služby. Veřejné recenze jsou samovýběrový vzorek a u finanční platformy mají větší váhu regulace, ceník, podmínky účtu a typ produktu, který chcete používat.
Alternativy
Nejlepší alternativa k eToro závisí na tom, čeho chcete investováním dosáhnout. Portu je v Česku vhodnější pro automatické dlouhodobé ETF portfolio, Revolut pro člověka, který chce investice spolu s každodenními financemi v jedné aplikaci, a Binance dává větší smysl uživatelům zaměřeným hlavně na kryptoměny.
Portu
Portu je lepší alternativa pro investora, který nechce vybírat jednotlivé akcie nebo ETF a upřednostní automatizované portfolio. eToro dává více svobody a nabízí CopyTrader, zatímco Portu se stará o sestavení, pravidelné investování a rebalancování portfolia. Za tuto správu však platíte průběžný poplatek.
Pokud chcete dlouhodobé investování co nejvíce automatizovat, Portu je podle mě přirozenější konkurent. Pokud si chcete aktiva vybírat sami, obchodovat širší škálu trhů nebo kopírovat jiné investory, větší smysl má eToro.
Revolut
Revolut je vhodný především pro uživatele, kteří chtějí investování přidat k bankovním a platebním funkcím, které už používají. eToro je investičně specializovanější a nabízí sociální obchodování a CopyTrader. Revolut je naopak praktičtější, pokud preferujete jednu aplikaci na kartu, platby, měny i jednodušší investice.
Pro člověka, který už Revolut aktivně používá, může být Revolut pohodlnějším začátkem. Při větším důrazu na investiční nástroje, veřejné profily investorů a kopírování strategií má však eToro podstatně širší zaměření.
Binance
Binance je alternativa hlavně tehdy, když je vaší prioritou obchodování s kryptoměnami, nikoli akciemi a ETF. eToro je multi-asset platforma, která kombinuje tradiční investice, krypto a sociální funkce. Binance je kryptoměnová burza s hlubším ekosystémem digitálních aktiv, ale pro běžné akcie ji za náhradu eToro nepovažuji.
Pokud chcete primárně kryptoměny a vědomě akceptujete jejich vysokou volatilitu, podívejte se na Binance. Pokud chcete kombinovat ETF, akcie, krypto a CopyTrader v jednom účtu, eToro je univerzálnější řešení.
Podpora a kontakt
eToro poskytuje podporu přes Help Center, ticketový systém, AI asistenta Tori a živý chat s týmem zákaznické podpory. Společnost aktuálně uvádí dostupnost podpory 24/6 a více než sedm podporovaných jazyků. Rozsah jazyků se může lišit, proto je vhodné počítat také s angličtinou.
Při problémech s účtem je potřeba přihlásit se do Customer Service Center, kde můžete sledovat své požadavky. Z chatu s Tori lze přejít na zprávu s pracovníkem podpory. U finanční služby považuji za důležité uchovávat si potvrzení o vkladech, výběrech a komunikaci u komplikovanějších případů.
Shrnutí a hodnocení
eToro hodnotím 8,6/10 a doporučuji ho především lidem, kteří chtějí kombinovat samostatné investování se sociálními funkcemi. CopyTrader, jednoduché rozhraní, demo účet a široká nabídka produktů jsou silné stránky. Největším kompromisem je složitější ceník u některých aktiv a vysoké riziko CFD.
eToro doporučuji, pokud chcete kupovat ETF nebo akcie, zajímá vás CopyTrader, chcete si investice vybírat sami a oceňujete jednu platformu pro více typů aktiv.
eToro nedoporučuji, pokud chcete pouze plně automatizované pasivní investování, nechcete řešit rozdíly mezi typy obchodů nebo vás láká CFD, aniž byste přesně rozuměli páce, financování a možnosti rychlé ztráty kapitálu.
Upozornění na riziko CFD: CFDs are complex instruments and come with a high risk of losing money rapidly due to leverage. 52% of retail investor accounts lose money when trading CFDs with this provider. You should consider whether you understand how CFDs work and whether you can afford to take the high risk of losing your money.
eToro is a multi-asset investment platform. The value of your investments may go up or down. Your capital is at risk.
Často kladené otázky
Nejčastější otázky o eToro se týkají bezpečnosti, minimálního vkladu, CopyTraderu, poplatků a rozdílu mezi reálnými aktivy a CFD. Platforma je regulovaná, ale investování zůstává rizikové. Před každým obchodem si zkontrolujte typ pozice, odhadované náklady a to, zda produkt odpovídá vašim znalostem a toleranci rizika.
Je eToro bezpečné?
eToro (Europe) Ltd je regulovaná investiční společnost pod dohledem CySEC s licencí 109/10 a uvádí oddělené vedení klientských aktiv. To snižuje provozní riziko ve srovnání s neregulovanou službou, ale neznamená záruku zisku. Hodnota akcií, ETF, kryptoměn i dalších investic může klesnout.
Jaký je minimální vklad na eToro?
Minimální první vklad na eToro začíná podle aktuálních podmínek od 50 USD a přesná částka se může lišit podle země a platební metody. Bankovní převod může mít vyšší minimum. Limity se mohou časem měnit a eToro je může upravit podle země, způsobu platby nebo typu účtu.
Je eToro vhodné pro začátečníky?
Ano, rozhraní eToro je dostatečně jednoduché i pro začátečníka, ale ne všechny produkty na platformě jsou začátečnické. Pro seznámení doporučuji nejprve demo účet a pochopení rozdílu mezi podkladovým aktivem a CFD. Pákové CFD bych bez dostatečných znalostí a zkušeností začátečníkovi nedoporučoval.
Jak funguje CopyTrader?
CopyTrader kopíruje nákupy a prodeje vybraného investora automaticky v poměru podle částky, kterou mu přidělíte. Minimální částka pro kopírování jednoho investora je aktuálně 200 USD. Kopírování můžete zastavit nebo pozastavit, ale výsledek vždy závisí na budoucích rozhodnutích a výkonnosti kopírovaného investora.
Kolik stojí eToro?
Otevření a vedení účtu je bez poplatku, ale celkové náklady závisejí na tom, co obchodujete. ETF mají u standardních obchodů nulovou provizi, u akcií může platit 1 nebo 2 USD, kryptoměny a CFD mají vlastní sazby a výběr z USD účtu stojí 5 USD.
Lze na eToro koupit skutečnou akcii?
Ano, eToro umožňuje nakupovat podkladové akcie, ale ne každá akciová pozice musí být automaticky reálnou akcií. Krátké a pákové pozice se realizují jako CFD a při některých produktových omezeních mohou být CFD i určité nepákové nákupy. Před potvrzením vždy zkontrolujte označení „CFD“ v obchodním okně.
Upozornění na riziko CFD: CFDs are complex instruments and come with a high risk of losing money rapidly due to leverage. 52% of retail investor accounts lose money when trading CFDs with this provider. You should consider whether you understand how CFDs work and whether you can afford to take the high risk of losing your money.
eToro is a multi-asset investment platform. The value of your investments may go up or down. Your capital is at risk. Tento článek slouží pouze pro informační účely a není individuálním investičním doporučením.
